Quando você tem controle dos seus gastos, você ganha não só uma vida mais organizada para o dia a dia, como também abre espaço para ver possibilidades de investimentos, criar uma reserva de emergência, tirar do papel projetos e sonhos, e muito mais.
É pensando nisso que preparamos esse artigo com cinco dicas para você controlar os seus gastos de forma eficiente e rápida.
A importância de controlar os gastos
Como já antecipamos aqui, controlar gastos pode te ajudar de uma forma mais imediata, remediando problemas e decisões financeiras do dia a dia,além de dar mais previsibilidade, possibilidade de fazer planos e quem sabe até ter um retorno por meio de investimentos.
Talvez essa seja na verdade a nossa primeira dica: entender a importância do porque você deve controlar os seus gastos.
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Em resumo, ter essa atitude vai trazer mais clareza e direcionamento para otimizar os seus recursos financeiros, além de amenizar tensões diante de dificuldades naturais que podem vir acontecer.
Ou seja, não fique pensando que controlar os gastos é mais uma ferramenta de pressão para a sua rotina, além de todas que já sabemos que você precisa lidar. No começo pode parecer chato ou complicado, mas o resultado será promissor.
5 dicas de como controlar os meus gastos
Acompanhe as dicas para tirar esse mal-estar ao pensar em controle financeiro.
Anote os seus gastos
Pode ser em um caderno, em uma planilha no Excel ou até utilizando aplicativos para smartphone, que vamos detalhar melhor mais a frente, que já te ajudam a preencher e gerenciar esse processo de anotar os seus gastos. Mas esse é a primeira ação mais importante para fluir o seu controle de gastos.
Independente do valor ser de R$ 1 ou de R$ 5.000, tudo precisa ser anotado, incluindo gastos e recebimentos. Ou seja, tudo que você ganha de dinheiro e tudo que você usa precisa estar lá.
Organize por categorias
Dando continuidade a essa parte de anotações, como você deve ter percebido, você precisa também organizar essas informações.
E isso não significa apenas separar o dinheiro que “entra” do dinheiro que “sai”, que também precisa ser feito, claro, mas ir um pouco mais além, categorizando essas utilizações.
Você pode personalizar da forma que for mais conveniente para a sua rotina, mas trouxemos aqui algumas ideias de categoria:
- Moradia: aqui inclui custos com aluguel e condomínio;
- Despesas básicas: colocar gastos com conta de luz, gás, telefone e internet. Muitas pessoas juntam essa categoria com “Moradia” a fim de simplificar;
- Salário: nesse item você vai registrar todos os recebimentos que possui, seja por meio de salário fixo, comissões extras, salários de trabalhos adicionais, recebimento de uma dívida que alguém pagou, etc;
- Supermercado: registre desde as compras mensais até aquela passada no hortifruti da rua para comprar frutas frescas durante a semana;
- Bares e restaurantes/Lazer: tudo que for direcionado a entretenimento e lazer deve ser registrado aqui. Não deixe de colocar o lanche da tarde que você comeu na rua, e nem algumas contas de restaurante que você incluiu no cartão de crédito e só vai ver quando a fatura chegar;
- Saúde e beleza: separar os gastos com farmácia, salão de beleza e tudo relacionado ao tema;
- Transporte e carro: incluir gastos com gasolina, estacionamento e pagamento de passagem para se locomover;
- Extras: esse é um item mais geral, mas muito importante também. Pode incluir a compra de uma roupa ou um item que você estava precisando para decorar a casa;
- Viagens: pode ser mais interessante você juntar todos os gastos de uma viagem, seja com transporte, gasolina, hotel e restaurante em uma única categoria;
- Impostos e seguros: classifique o que você gasta de imposto como IPTU, IPVA, seguro residencial, seguro de vida etc.
- Fundo de reserva: incentivamos que você já crie a categoria fundo de reserva para começar a fazer uma outra coisa muito importante nessa nova forma de olhar para o dinheiro, que é guardá-lo também!
Essa maneira de organizar e controlar os seus gastos vai ajudá-la a ter mais visibilidade de quais despesas estão sendo mais significativas. Aí então você verá quais você precisa reajustar e a entender para onde está indo a maior parte do seu esforço. Inclusive, por outro lado, vai mostrar para você se a sua rotina financeira está adequada para o quanto você gera de receita.
Os melhores aplicativos de controle de gastos
A tecnologia pode transformar esse momento de organização em algo prático e rápido. Você consegue de forma simples incluir todas as informações, categorizá-las e até mesmo criar metas para um fundo de reserva.
Veja os principais aplicativos para controlar os seus gastos mensais disponíveis nas plataformas de aparelhos de celular Android e IOS:
- Mobills;
- Orçamento Fácil;
- Organizze;
- Minhas economias;
- Money Lover;
- Monefy;
- Gastos – Gestor de orçamento;
- CoinKeeper;
- Toshl Finance;
- Wisecash.
Mude o seu comportamento
Depois de fazer todas essas etapas de organização do seu controle de gastos, chegou a hora de mudar a sua forma de agir diante desse novo panorama. Afinal, de nada adianta ter tudo ali catalogado e não usufruir diretamente desse benefício.
Isso pode ser complicado nos primeiros meses, pois todo começo é mais difícil de ver um padrão no seu comportamento financeiro que demonstre dados suficientes de onde agir primeiro.
Com calma, você vai poder olhar os números mais no detalhe e fazer uso dessa ferramenta de outra forma.
Pode ser criando novos objetivos, como fazer um fundo de investimento de longo prazo que a ajude a garantir uma renda melhor para a sua aposentadoria, pode ser juntando dinheiro mensalmente para fazer a viagem dos sonhos ou comprar um apartamento, ou simplesmente criando uma reserva para você viver tranquila, independente do que acontecer pelo caminho.
De toda forma, vale ressaltar que não estamos sugerindo um tipo de investimento específico, pois isso vai depender totalmente dos seus objetivos. Porém, é importante que você avalie outras formas de fazer o seu dinheiro render, pois parado na sua conta corrente no banco isso não vai acontecer.
Redirecione os custos
Por fim, uma dica que parece simples, e é, mas que muita gente acaba não concluindo por parecer redundante ou impossível.
Mas é muito importante para o controle dos seus gastos que você veja no detalhe o que pode ser melhorado, sem perder aquele item ou serviço.
Exemplos!
Você sabe qual o valor da anuidade do seu cartão de crédito? Sabia que você pode renegociar esse custo com o seu banco ou optar por bancos que oferecem cartões sem tarifas?
E os serviços de streaming, aqueles de música, TV, séries, etc., você já avaliou se você realmente precisa e usa todos eles? Que tal ver se alguma dessas plataformas oferecem serviços semelhantes, vendidos por pacote, com preços com desconto, por exemplo.
Quanto custa a conta do seu celular? Será que o seu pacote de dados de internet e ligações não está acima do que você realmente usa e isso pode ser ajustado?
Pois é, às vezes a gente até esquece que dá para melhorar o custo de um item que temos, sem necessariamente perdê-lo.
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