Se você começou a investir, parabéns! Você já deu um importante passo na sua vida financeira. Mas, lembre-se, este é apenas o primeiro passo.
Para garantir que seus investimentos cresçam de acordo com seus objetivos financeiros, é essencial acompanhar seu desempenho e realizar ajustes conforme necessário.
Mas, se você não sabe por onde começar, saiba que você não está sozinha.
Segundo dados de uma pesquisa intitulada “Os desafios dos objetivos financeiros de curto prazo”, realizada em 2024 pela Rico Investimentos, em parceria com a Mosaiclab, a necessidade de investir melhor é uma prioridade entre as entrevistadas, com 78% expressando esse interesse.
Além disso, 55% gostariam de saber a melhor forma de guardar dinheiro para atingir objetivos de curto prazo.
Se você não quer perder tempo e dinheiro, separamos aqui algumas dicas básicas que podem ajudar você na jornada dos investimentos. Anote tudo e leve sua vida financeira para o próximo nível!
Como investir: defina seus objetivos financeiros
Para começar a acompanhar seus investimentos de maneira funcional, é importante ter clareza sobre seus objetivos financeiros.
Seja aposentadoria, compra de uma casa, educação dos filhos, ou qualquer outro desejo, saber o que você quer alcançar com seus investimentos ajudará a orientar suas decisões.
Esses objetivos podem variar de pessoa para pessoa, dependendo de sua idade, situação financeira atual, tolerância ao risco e aspirações pessoais.
É importante que os objetivos financeiros sejam específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e definidos dentro de um período de tempo determinado. Isso ajuda a manter a disciplina financeira e a avaliar o progresso ao longo do tempo.
Além disso, ao investir, cada objetivo pode exigir uma estratégia de investimento diferente, com considerações como horizonte temporal, tolerância ao risco e retorno esperado.
Os objetivos que elas investem
Segundo dados da pesquisa “Os desafios dos objetivos financeiros de curto prazo”, realizada em 2024 pela Rico Investimentos, em parceria com a Mosaiclab, no momento atual, 41% das mulheres estão pensando em construir legado, herança e patrimônio.
Entre os principais objetivos das mulheres, realizar uma viagem internacional lidera a lista com 31%, sendo seguido pela intenção de comprar um imóvel (29%) e empreender (27%).
Além desses propósitos, reformar o lar (27%) e tirar um ano sabático (26%) também são metas comuns.
Como acompanhar investimentos: mantenha-se informada
Depois que você começou a investir, é fundamental se manter sempre atualizada sobre os acontecimentos econômicos e políticos que podem afetar sua carteira de investimentos.
Isso inclui acompanhar notícias relevantes sobre mercado financeiro, empresas em que você investe e mudanças nas políticas econômicas – como mudanças nas taxas de juros e indicadores econômicos.
Ao manter-se informada sobre esses eventos, você estará melhor preparada para tomar decisões e ajustar sua estratégia, conforme necessário para proteger seu dinheiro.
Nunca subestime o poder da informação ao tomar decisões financeiras importantes!
Como ser investidora: fique atenta à sua carteira de investimentos
Ao se tornar uma investidora, é importante que você reserve um tempo para revisar o desempenho de seus investimentos.
Isso envolve um processo de monitoramento cuidadoso para garantir que seus investimentos estejam sempre alinhados aos seus objetivos financeiros e, também, para identificar oportunidades de ajustes conforme necessário.
Para fazer isso, algumas dicas importantes são:
- Estabeleça uma rotina: defina uma frequência para revisar sua carteira de investimentos. Isso pode variar de acordo com sua preferência e a volatilidade do mercado, mas geralmente é recomendado revisar pelo menos uma vez por mês.
- Fique atenta às ferramentas: faça uso das plataformas de investimento, como aplicativos ou sites de corretoras. Estas plataformas geralmente fornecem informações detalhadas sobre o valor atualizado da sua carteira, o desempenho de cada ativo e o histórico de transações.
- Analise o desempenho: ao revisar sua carteira, verifique o desempenho de cada ativo em relação ao seu preço de compra, objetivos de retorno e expectativas de mercado. Avalie se cada investimento está cumprindo suas expectativas e contribuindo para seus objetivos financeiros.
- Revise a alocação: analise a alocação de ativos na sua carteira para garantir que ela esteja alinhada a sua estratégia de investimento e tolerância ao risco. Verifique se você está diversificado adequadamente entre diferentes classes de ativos (entre renda fixa e variável) e setores da economia.
- Rebalanceie sua carteira, se necessário: se a alocação de ativos na sua carteira estiver desviando do seu plano original devido a flutuações de mercado, considere rebalanceá-la. Isso envolve saber comprar e vender ativos financeiros na hora certa.
Isto é essencial para maximizar lucros, reduzir perdas, aproveitar oportunidades, gerenciar riscos, realocar recursos adequadamente e manter consistência em sua estratégia de investimento.
- Diversifique seus investimentos: a diversificação é fundamental para reduzir o risco em seu portfólio. Verifique se seus investimentos estão distribuídos em diferentes classes de ativos, como ações, títulos de renda fixa, como Tesouro Direto, Fundos Imobiliários. Isso ajudará a diminuir o impacto de flutuações em qualquer mercado específico.
A pesquisa “Os desafios dos objetivos financeiros de curto prazo” identificou que entre as preferências de investimento, além da poupança, as mulheres elegem o Tesouro Direto (32%) e ativos de renda fixa (21%) como opções de investimento.
Avalie as taxas e custos dos investimentos
Outra etapa importante para a jornada da mulher investidora é verificar regularmente as taxas e custos associados aos seus investimentos.
Esses valores podem afetar significativamente o retorno líquido de um investimento ao longo do tempo. Fique atenta:
- Comissões de corretagem: muitas corretoras cobram uma comissão por transação ao comprar ou vender ativos financeiros. É importante comparar as taxas de corretagem entre diferentes instituições para garantir que você esteja pagando um preço competitivo.
- Taxas de administração: alguns fundos de investimento cobram uma taxa de administração anual para cobrir os custos de gestão do fundo. Essa taxa é expressa como uma porcentagem do patrimônio total do fundo e pode variar significativamente.
- Taxas de performance: alguns fundos de investimento cobram uma taxa de performance quando alcançam determinados objetivos de desempenho, geralmente acima de um benchmark específico.
- Taxas de custódia e manutenção de conta: algumas instituições financeiras cobram taxas de custódia ou manutenção de conta para manter uma conta de investimento. Essas taxas podem ser anuais ou mensais e variam dependendo do tipo de conta e do provedor de serviços financeiros.
- Taxas de resgate e saída: alguns investimentos podem cobrar taxas de quem decide sair do investimento antes de um determinado período de tempo. É importante entender essas taxas e considerá-las ao fazer investimentos de curto prazo.
- Impostos sobre investimentos: além das taxas diretas cobradas pelas instituições financeiras, é importante considerar os impostos sobre os investimentos. Os ganhos de capital, dividendos e juros podem ser tributados de forma diferente, dependendo do tipo de investimento e da legislação fiscal do país.
Como investir melhor: aprenda com seus erros e sucessos
Na jornada dos investidores, é importante aceitar que nem todos os investimentos serão bem-sucedidos, e isso é normal.
É importante usar as experiências passadas, tanto positivas quanto negativas, para aprender e ajustar sua estratégia conforme necessário.
Mantenha a regularidade nos investimentos
Manter a regularidade nos investimentos é essencial para construir riqueza ao longo do tempo e aproveitar os benefícios dos juros compostos, onde seus ganhos são reinvestidos para gerar mais ganhos.
Além disso, a regularidade também promove disciplina financeira, ajudando a desenvolver hábitos financeiros saudáveis e evitar procrastinação.
Ao manter uma rotina de investimento, você se compromete com seu plano financeiro, aumentando a probabilidade de alcançar seus objetivos de longo prazo.
A pesquisa conduzida pela Rico Investimentos revelou que as mulheres tendem a manter uma maior regularidade nos investimentos, sendo que 30% delas afirmaram que sempre seguem os intervalos programados previamente, e 48% investem pelo menos uma vez por mês.
Como acompanhar investimentos: seja paciente!
A paciência desempenha um papel fundamental no sucesso do investimento. Ao resistir às flutuações de curto prazo e manter uma perspectiva de longo prazo, os investidores podem reduzir o impacto das emoções e tomar decisões mais racionais.
Além disso, a paciência permite que os investidores resistam à tentação de realizar transações impulsivas, evitando assim possíveis prejuízos causados por decisões precipitadas.
A paciência também tem impacto sobre o tempo nos investimentos. Isso significa que quanto mais cedo você começar a investir e quanto mais tempo mantiver seus investimentos, maior será o potencial de crescimento de seu patrimônio.
Como ser investidora: consulte um profissional
Se você não se sentir confortável gerenciando seus investimentos por conta própria, considere consultar um profissional financeiro qualificado.
Um consultor financeiro pode ajudá-la a criar uma estratégia de investimento personalizada e fornecer orientação especializada ao longo do tempo.
Gostou das dicas? Seguindo esses passos e mantendo-se disciplinada ao longo do tempo, você estará bem posicionada para alcançar seus objetivos financeiros através de seus investimentos.
