Logo que o PIX foi anunciado, em fevereiro de 2020, muitas pessoas ficaram ansiosas e cheias de expectativas em relação ao uso da nova plataforma, porém, por se tratar de algo novo, ainda existem inúmeras dúvidas e medos ao se ouvir falar de PIX.
- Neste texto você vai saber:
- O que é PIX
- Como começar a usar
- Cuidados
- 7 motivos para receber pagamentos pelo PIX
Mas afinal, o que é o PIX?
PIX é uma nova forma de pagamentos e transferências instantâneas criada pelo Banco Central, lançada em novembro de 2020.
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O PIX tem como objetivo tornar transações financeiras mais fáceis e rápidas. Na prática, o PIX funciona de forma parecida com uma TED (Transferência Eletrônica Disponível), que é concluída no mesmo dia, porém com algumas vantagens parecidas com métodos de transferências já utilizados por alguns bancos brasileiros e do mundo todo.
Como começar a usar o PIX?
O primeiro passo para começar a utilizar o PIX é ter uma conta em um banco, lembrando que todos os bancos do Brasil já disponibilizam o acesso ao PIX, ou seja, pode ser uma conta em bancos físicos, como Santander, Bradesco, Caixa, Itaú, ou bancos digitais, como Nubank, Banco Inter, C6 Bank, Neon (além de outras inúmeras opções de bancos que existem no Brasil).
Para começar a utilizar a ferramenta, basta acessar o aplicativo do seu banco ou internet banking e clicar na aba “PIX”. Depois, é só você cadastrar as chaves que deseja para pagar e receber através do PIX. Vale lembrar que para pessoa física (PF) são possíveis até 5 chaves e para pessoa jurídica (PJ) até 20 chaves.
Mas o que são essas chaves? Chaves são uma espécie de localizador que possibilitam as transferências. Ao invés de digitar o banco, agência, conta corrente, nome completo e CPF ou CNPJ do favorecido, é necessário digitar apenas esse “código”, que já reúne as informações necessárias para a transferência direta na sua conta. As chaves podem ser seu CPF (para pessoa física) ou CNPJ (para pessoa jurídica), telefone, e-mail, ou uma chave aleatória, caso não queira fornecer seus dados pessoais.
As chaves aleatórias, como o próprio nome já diz, são códigos aleatórios gerados pelo Banco Central e que funcionam de forma igual às outras chaves que utilizam seus dados pessoais. Depois de seguir esse caminho, basta clicar em pagar, transferir ou cobrar e já pode começar a usar.
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Além disso, desde o dia 1o de abril deste ano, os usuários do PIX já podem integrar os contatos que possuem no celular à ferramenta. Isso significa que os bancos e instituições financeiras poderão verificar se um número de telefone ou e-mail está cadastrado como a chave de uma conta PIX, facilitando os pagamentos feitos pela ferramenta, tornando-os mais seguros, e evitando erros de digitação da chave.
Cuidados
Claro que, como toda operação que envolve transferência de dinheiro, é preciso ter atenção e cuidados ao realizá-la. Primeiro de tudo: confirme se as chaves e os dados de quem vai receber o dinheiro estão corretos. Porque, feita a transação, o dinheiro sai automaticamente da sua conta para aquela que você fez a transferência. Lembre-se que o envio do dinheiro é irreversível.
7 razões para usar
Tem interesse em usar, mas ainda está na dúvida se realmente vale a pena? Veja 7 motivos para receber pagamentos pelo PIX. Vale ressaltar que a ferramenta pode ser utilizada tanto para contas pessoais como para contas empresariais, e possuem as mesmas funcionalidades para ambas.
1. Transferências a qualquer dia e hora
O PIX possibilita a realização de transferências todos os dias, incluindo finais de semana e feriados, e a qualquer hora do dia, independentemente de os bancos estarem abertos ou não.
2. Versatilidade de pagamento
Além de boleto, cartão de crédito e débito, TED e DOC, o PIX oferece mais uma forma de receber os pagamentos dos clientes. Além das chaves, também é possível enviar um QR Code, o que pode tornar o recebimento ainda mais rápido e prático.
3. Tempo de recebimento
Um dos grandes diferenciais do PIX quando comparamos com outras formas de pagamento é o fato de ser instantâneo. Sim, na hora mesmo! Ou seja, assim que a transferência é enviada, o valor cai na sua conta no máximo em 10 segundos.
4. Fluxo de caixa
Como através do PIX os pagamentos são recebidos e enviados instantaneamente, há uma facilidade em controlar as entradas e saídas do dinheiro da conta. Cada movimentação realizada fica registrada no aplicativo, com nome da pessoa ou instituição que enviou ou recebeu o dinheiro. O controle se torna bem mais simplificado.
5. Gestão de estoque
Quem já empreende sabe do que eu vou falar agora. Sabe aquela cliente que quer muito um produto, às vezes precisa com urgência, mas você só pode entregar quando receber a confirmação do pagamento? Pois é, nesses casos o PIX pode te ajudar em duas coisas.
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A primeira é que com o pagamento instantâneo, você pode garantir a fidelidade da cliente, pois ela saberá que quando precisar de um produto com urgência, não procurará outros fornecedores, irá na garantia de que terá o que necessita em mãos o mais rápido possível.
O segundo ponto, e foco deste tópico, é a gestão do seu estoque. Quando você está aguardando o pagamento de sua cliente, o produto dela ainda está no estoque, isso dificulta sua visão geral de quantos produtos daquele ainda restam com exatidão, quantos terá que pedir ou produzir, etc. Com o pagamento pelo PIX, já é possível dar saída naquele pedido e tirá-lo do estoque onde ainda estão as mercadorias para venda, facilitando, assim, a organização e gestão do seu estoque.
6. Segurança
Hoje em dia, muitas pessoas têm medo de realizar pagamentos em dinheiro vivo, principalmente em grandes cidades (alguns já nem andam mais com notas e moedas na bolsa, apenas o celular e seus cartões).
Por isso, o PIX entra como uma espécie de fuga desse medo, já que é um sistema seguro e confiável, disponibilizado por bancos e instituições financeiras.
Mas cabem aqui cuidados especiais. Cadastre suas chaves apenas através do aplicativo do seu banco, nunca através de links recebidos por e-mail, mensagens, ou que encontrou na internet, muitos deles podem ser golpes que te levem a transferir o dinheiro para contas falsas.
7. Custos
Para quem não sabe, as transferências realizadas por pessoas físicas utilizando o PIX são totalmente gratuitas. Situação que pode mudar um pouco para pessoa jurídica.
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Mas calma, vou explicar melhor. Assim que o PIX foi lançado, o Banco Central anunciou que seria proibido cobrar taxas de PF pelo uso da ferramenta, mas não exigiu a mesma isenção dos bancos às contas empresariais. Por isso, alguns bancos já começaram a cobrar tais taxas (Itaú, Santander, Bradesco e Banco do Brasil).
A grande diferença é que, junto com a exigência de isenção para pessoas físicas, uma resolução do BC proíbe que os bancos tarifem contas de empresários individuais (EI) e microempreendedores individuais (MEI), ou seja, quem possui algum desses tipos de CNPJ não terá cobrança de taxas em nenhum banco.
Não existe uma melhor forma universal de receber pagamentos, tudo depende da sua clientela, da forma como você já está adaptada a receber seus pagamentos, entre outros. O PIX pode ser uma opção a mais para usar e oferecer aos clientes. Vale enfatizar que é importante conversar e pesquisar sobre as maneiras que seu banco disponibiliza o PIX e se há cobrança de taxas.
