“Hoje eu estou bem, trabalhando, produzindo, gerando dinheiro para minha casa e sustentando minha família, mas e amanhã?”. Pensar no futuro pode ser muito angustiante, principalmente depois da vinda dos filhos, já que a preocupação com o sustento e qualidade de vida deles se torna cada vez mais presente no dia-a-dia.
Mas essa angústia com o futuro pode ser diminuída com ações que você toma hoje mesmo, no presente. O planejamento financeiro é essencial para evitar (o máximo possível) apertos e desafios que podem vir a aparecer. Existem várias formas de pensar em um futuro com mais qualidade de vida e tranquilidade e uma delas é pensar no famoso seguro de vida.
Muito além de possíveis heranças e aposentadoria, o seguro de vida pode te tranquilizar no sentido de garantir algumas seguranças para sua família e filhos quando, por ventura, você não estiver mais por aqui. Mas antes de pensar se deve ou não contratar um seguro de vida e qual escolher, é preciso entender melhor sobre esse serviço e seus benefícios.
O que é um seguro de vida?
Em linhas gerais, um seguro de vida é basicamente um contrato feito entre uma pessoa e uma seguradora que será usado (normalmente, mas não somente) depois da morte da pessoa segurada. Nele, a seguradora promete pagar uma quantia em dinheiro depois da morte do segurado, normalmente para o cônjuge, familiar ou pessoa que dependia financeiramente do segurado.
As cláusulas de contrato de um seguro de vida podem ser diversas, com diferentes limitações. Em alguns, por exemplo, o valor só é desembolsado em casos de acidentes, já outros, doenças terminais e outras fatalidades também são inclusas no montante. Alguns seguros de vida, ainda, garantem a cobertura de eventuais despesas, como, por exemplo, os gastos com o funeral. Outros ainda cobrem eventos da vida da mulher, como nascimento de filhos, divórcio, casamento, entre outros. Justamente por isso, é de extrema importância ler por completo e entender todos os pontos do contrato ao fechar negócio com uma seguradora.
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Normalmente, o pagamento desse seguro de vida é feito mensalmente e os valores dependem do tipo de serviço contratado e a quantidade de itens que a empresa deverá cobrir e desembolsar depois da morte do segurado.
Quais são os tipos de seguro de vida que existem hoje?
Muito além de entender o básico, na hora de escolher um seguro de vida é preciso se atentar aos tipos que existem hoje no mercado. Atualmente existem vários tipos de seguro de vida. Conheça os principais:
1. Seguro de vida ordinário
Sendo um dos mais comuns, o seguro de vida ordinário é aquele que você paga um valor, geralmente mensal, sem tempo determinado e, após seu falecimento, os beneficiários receberão uma indenização. Além disso, existem coberturas adicionais para outras situações ainda em vida, tudo dependerá do seguro contratado.
2. Seguro de vida temporário
O seguro de vida temporário também é bem comum e simples de entender. O que acontece basicamente é que ele dura por um período de tempo determinado (normalmente de 1 a 30 anos). Se o segurado vir a óbito durante este período, os beneficiários recebem o valor contratado.
Neste caso, se, por exemplo, você contratar o serviço por 10 anos e tem 60, se falecer até os 70 seus familiares recebem o valor do seguro, caso contrário ou você renova o contrato, ou perde o valor. O lado bom desse tipo de seguro é que normalmente ele é mais barato que os outros. Já pelo lado ruim, ele te garante uma segurança temporária e nem sempre pode ser renovado (é preciso ficar muito atento a isso caso opte por essa modalidade).
3. Seguro de vida vitalício resgatável
Essa opção é um pouco mais complexa, pois envolve uma questão de taxas definidas em apólice. O que acontece é que, assim como no temporário, você contrata um serviço que poderá ser retirado depois de um período de tempo específico. Dessa vez, no entanto, a reserva conta com uma taxa pré-determinada, que é definida na apólice. Se for pensar nessa modalidade, é essencial entender bem as condições do resgate do valor, isso porque, em muitas empresas, as condições não são tão claras e as pessoas só conseguem resgatar o valor após 10 anos. Basicamente essa opção consiste em um seguro de vida atrelado a um investimento.
Essa opção costuma ser mais recomendada para patrimônios de valores mais altos, como milionários, por exemplo. Ela pode chegar a custar 15 vezes mais que um seguro temporário.
4. Seguro de vida dotal
Diferente dos outros, o seguro de vida dotal é um seguro que o beneficiário recebe ‘em vida’. Nesse caso, o pagamento não está vinculado ao falecimento do segurado. O que acontece é que a pessoa paga um valor estipulado por contrato, normalmente mensal, e, caso sobreviva durante o tempo estipulado, recebe a quantia.
5. Seguro de vida dotal misto
O seguro de vida dotal misto é, basicamente, uma mistura do seguro dotal com o temporário. Nele, você combina com a empresa um valor de pagamento (normalmente mensal) durante um tempo estipulado. Durante este período de tempo, se você vir a óbito, os beneficiários recebem o valor devido. Caso o contrário, você pode resgatar o dinheiro pago no prazo estipulado. A principal vantagem desse modelo é justamente poder resgatar tanto em vida quanto deixar o valor para os beneficiários após a morte.
Seguro de vida usado em vida
O mais importante é entender a fundo as coberturas de cada um. Muita gente não sabe, porém, os seguros de vida, independente do tipo, oferecem coberturas diversas que podem ser usadas em vida pelo segurado. Entre elas estão a cobertura de despesas médicas, cobertura para casamento, nascimento de filhos, divórcio. São muitas opções e, por isso, é fundamental escolher com cuidado o que vai contratar.
Quais são os benefícios de ter um seguro de vida?
Agora que você já sabe um pouco mais sobre o que é um seguro de vida e seus tipos, vamos entender quais os benefícios dessa compra. Em primeiro lugar, sem sombra de dúvidas, está a proteção financeira. Assim como um seguro de carro te ajuda a ter um prejuízo menor em caso de acidentes, um seguro de vida, de certa forma, “protege” seu bem mais valioso: a vida! Nesse caso, ele protege pessoas que você ama no caso de imprevistos com a vida, que a gente sabe muito bem que pode acontecer de uma hora para a outra.
Além da proteção, ele oferece, ainda, uma certa tranquilidade, já que ajuda a garantir o bem-estar de quem você ama caso algo ruim aconteça. Fora essas questões, como já falamos, alguns seguros de vida ainda cobrem uma renda mensal no caso de afastamento do trabalho por questões de saúde, certas despesas no caso de doenças graves, oferecem pagamento em caso de casamento, nascimento de filhos, entre outras situações da vida..
Quais os cuidados que devem ser tomados ao contratar um seguro de vida?
Se decidir realmente contratar um seguro de vida, o principal cuidado é ler com cuidado todas as cláusulas do contrato e buscar entendê-las completamente. Assim, é possível garantir que o produto realmente será algo que trará benefícios para você e sua família, e não mais dores de cabeça no futuro.
Também é importante refletir sobre as possibilidades de contrato e entender o que é essencial para você e sua família. Vão querer já cobrir gastos funerários? Preferem correr riscos em relação ao tempo e pagar um valor menor hoje? Ou será que a melhor forma é o ‘tradicional’? O ideal é literalmente colocar na ponta do lápis, conversar com as pessoas que serão afetadas com essa contratação e avaliar, assim, qual é a melhor decisão.
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